死亡時の必要保障額を明確に算出しておこう。

溝口健太 (2012年4月16日 02:09) | コメント(0) | トラックバック(0)
一家の大黒柱である世帯主に万一の際に、
残された遺族には、どのくらいのお金があれば
いいでしょうか？

それを算出する計算式があります！

必要保障額＝遺族生活費（末子独立までの家族の生活費＋
末子独立後の配偶者の生活費）＋別途必要資金－収入見込み

です。

まずは、遺族生活費は、末子独立までは、
現在の生活費の約７０％とします。

７０％というのは、世帯主の食費や小遣いなどの割合を
３０％とした場合です。

残りの７０％を遺族生活費としました。

次に末子独立後は、配偶者が平均余命まで
生活する分として、現在の生活費の５０％とします。

3つ目は、別途必要資金です。
子供の教育資金や、子供の結婚時の費用、
住宅のリフォーム代などの費用です。

最後に算出した必要保障額から、収入見込みを差し引きます。

この収入見込みは、遺族年金や団信のほか、サラリーマンの場合は
死亡退職金です。

必要保障額を計算して、あまりにも過大な保険や
過小な保険に入ってる場合は、
すぐに保険の見直しをするのをおススメします。

保険の見直しをするのには、やはり、プロの
ファイナンシャルプランナーが在籍している
保険マンモスなどの無料保険相談サービスを
使ってみるのもいいのではないでしょうか？

保険加入時の医師の審査

溝口健太 (2012年4月15日 22:56) | コメント(0) | トラックバック(0)
生命保険に加入するときに保険金額が高額になると
医師の審査が必要になることがあります。

保険会社によっても違いはあります。
40歳未満の場合、保険金額が1500万円以上の場合
は、健康診断の結果を書かれたものを保険会社に
提出が必要です。

医師の審査は、2パターンあります。

１つは、医師に来てもらうか
１つは、医師のところに行くか

いずれの場合でも、審査する内容は、血圧を測り、
検尿をし、聴診器で内診をし、医師からの問診を
行うという４つです。

それに非喫煙タイプの保険に加入する場合は、
唾液を含ませる綿棒のようなものを
口にくわえるといったことをする必要があります。

生命保険に加入時の医師の審査の前日、当日は
暴飲暴食は控えておいた方が無難です。

アルコールのせいで、脈拍や血圧に異常がでること
があると、保険に加入できないこともあります。

審査当日も缶コーヒーなどの甘いものを控えるように
しておいた方が無難です。

保険の加入において、告知書もありのままに書くのは当然です。

悪い身体を良い身体に見せるといっているのではなく、、、

良い身体をわざわざ悪い身体の状態にして
医師の審査をうける必要は全くないと思います。

生命保険の加入時の医師の審査は一生でも数回でしょう。
ここは、ぐっと我慢をして、医師の審査を迎えることが
いいでしょう。

保険の見直し｜終身保険は老後の生活資金準備も兼ねています。

溝口健太 (2012年4月15日 20:32) | コメント(0) | トラックバック(0)
終身保険は支払期間を選べます。

これは、当たり前と言えば当たり前の話です。
養老保険でも払い込み期間は選べます。

終身保険を組むときは一般的に６０歳払い込み終了と
することが多いようです。

それは、仕事をしている間、つまり定年を迎える年に
払込を終わるように組むことが一般的です。

しかし、１０年間で払込を終えるように
組むこともできます。

もちろん、毎月の保険料は高くなります。
毎月の保険料は高くなりますが、保険料の
総支払額は、６０歳払い込み終了より、少なくすみます。

他にも終身保険の払込を終身払い、つまり、
一生涯、保険料を支払う方法も会社によっては
出来るようです。

支払期間が長ければ、毎月支払う保険料は安くなりますが、
逆に支払期間が短ければ、毎月の負担も重くなります。

支払機関が短いと総支払額は、少なく済み、
支払期間が長いと総支払額は、多くなります。

どちらがいいかは、生活費や教育費などと
相談しながら、設計するのがいいかと思います。

保険の見直し相談サービスを有効に
活用して相談してみるのもいいかもしれません。

終身保険は、貯蓄機能もあります。

死後の整理資金を確保する保険機能を
有しながら貯蓄機能ももっています。

その機能を利用して、老後の資金に転用することも
できます。

老後に不安をもつ人がたくさんいます。

死後の整理資金も必要ですが、
終身保険を解約して、日々の生活資金に当てたり、
契約者貸付を利用して、老後の生活資金にすることも出来ます。

保険の機能をフルに活用するには、
プロの保険担当者から入る方がいいかと思います。

保険の見直し相談サービスの保険マンモス
などのご利用を検討してもいいのではないでしょうか？

保険の相談する|保障額が減っていく「逓減定期保険」とは何か?

溝口健太 (2012年4月15日 18:11) | コメント(0) | トラックバック(0)
保険の見直しするときの選択肢を増やすときに
自分のもっている保険の知識を増やせば、
いろんなプランの説明を受けても
納得して保険料を納めることが出来るのではないでしょうか？

そのための知識を増やす手段として、
今日は、「逓減定期保険」という保険を解説します。

保険の見直しサービスの人に逓減定期保険と
はなんですか？

と聞いて相手の知識レベルを観察するのもいいのでは
ないでしょうか？
ただ、逓減定期保険のことを説明できなければ
その相談サービスに登録できていないと思います。

なので、確認のために、質問してみましょう。

逓減定期保険とは、簡単にいうと
「受け取る保険金が年々、減っていき、
期限のある掛け捨ての保険」です。

通常の定期保険と違うところは、
「受け取る金額＝保険金」が減っていく
ところですね。

仮に、３０歳で保険に加入する場合。子供が
成人するまでに２０数年分の生活費や教育費を
保険で用意する必要があります。

しかし、４０歳で加入するなら、
子供が成人するまでの、１０数年分を用意すれば
いいので、おのずと１０年分の必要保障額は
ないのです。

なので、３０歳で加入するときの必要保障額と
４０歳で加入するときの必要保障額は、
違うということです。

なので、年齢におうじた必要保障額に
マッチした保険金額になるということですね。

合理的な保険だということです。

年々保障額が下がるということは
保険料も低く抑えられています。

ただし、保障額が下がると同時に保険料も
下がるわけではありません。

保険料が数年ごとに減っていく
逓減保険もありますが、一般的には、
加入時から、年々下がっていく保障額も考慮して
保険料は計算されています。

保険を合理的に用意するときに
この逓減定期保険を一度、検討するのも
いいかもしれません。

魅力的な保険だと思います。

保険の見直しサービスを
利用するときにこの逓減定期保険
で組んだときのプランも用意してもらうのも
いいかもしれません。

定期保険は毎月支払う保険料が割安になっている。

溝口健太 (2012年4月15日 16:39) | コメント(0) | トラックバック(0)
定期保険は、毎月払う保険料が割安です。
何の保険と比べてかというと、
終身保険と養老保険と比べて割安です。

定期保険は満期時に返戻金がありません。

これは、保険会社からすると、
満期時に払うお金が必要ないため、
そのために契約者から保険料を多く
もらう必要も無いため、

毎月の保険料は安くなっています。

ここで、ある保険会社の
定期・養老・終身保険における
毎月の保険料を比較します。

３０歳で、保険金額１０００万円、保険期間３０年
の場合

定期保険だと３８００円
終身保険だと２０３５０円
養老保険だと２６５９０円

とダントツで定期保険の保険料が安くなっています。

その理由は、満期時に返戻金が無いからですね。

定期保険は安くて大きな保障を得たい
子育て世代には魅力的な保険です。

子育て中は、教育費に生活費など
多額の出費が継続的にあります。

そのため、いくら万が一とはいえ、
保険料に大金を払うのも苦しいでしょう。

でも、大きな保障は必要でしょう。

そういうときに、たとえ掛け捨てであったとしても
保険に入る必要がある。

そんなときに定期保険がいいのではないでしょうか？

一つの選択肢として。

選択肢が最適化は、保険の見直しのプロに
相談しながら、決めるのがいいのではないでしょうか？
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